Jedna, niższa rata zamiast kilku, do tego przejrzystość i lepsza kontrola domowego budżetu – to wszystko oferuje kredyt konsolidacyjny. Tylko jak dopasować warunki kredytu do swojej sytuacji finansowej? Niezwykle pomocny w wyborze oferty jest kalkulator kredytu konsolidacyjnego. Czym jest i jak działa kalkulator kredytu konsolidacyjnego?
Problem ze spłatą zaciągniętych kredytów i pożyczek przybiera na sile? Brakuje Ci pieniędzy na spłatę kolejnych rat, a harmonogram spłaty nijak nie chce zapaść w pamięć? Weź kredyt konsolidacyjny i wyjdź na prostą.
Kredyt konsolidacyjny – co daje?
Kredyt konsolidacyjny to kredyt celowy, zaciągany na spłatę innych zadłużeń. Co to oznacza w praktyce? Banki oferują pomoc zadłużonym, czyli kredytobiorcom, którzy mają problemy ze spłatą kredytów, pożyczek, kart kredytowych czy debetów na koncie.
Wybrane przez dłużnika zobowiązania są łączone w jedno. Dzięki temu ma on jeden kredyt zamiast kilku, którego rata jest niższa od sumy wszystkich rat przed konsolidacją. Wysokość raty spada, bo wydłużony zostaje okres kredytowania. Trzeba więc liczyć się z tym, że całkowity koszt kredytu wzrośnie.
Na co zwracać uwagę biorąc kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to kredyt jak każdy inny, dlatego przed podpisaniem umowy o kredyt trzeba dokładnie sprawdzić warunki spłaty. Szczególną uwagę kredytobiorcy powinny zwrócić:
- RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – całkowity koszt wzięcia kredytu,
- wysokość raty po konsolidacji,
- prowizja,
- zabezpieczenie kredytu (np. kredyt hipoteczny zabezpieczony jest hipoteką),
- całkowita kwota do spłaty,
- konsekwencje opóźnień w spłacie kolejnych rat.
Kredyt konsolidacyjny – kalkulator. Czym jest?
Dla każdego, kto chce skonsolidować część lub wszystkie swoje zobowiązania, kluczowa jest wysokość raty nowego kredytu. By dowiedzieć się, jaka rata może zostać określona przez bank, warto sięgnąć po kalkulator kredytu konsolidacyjnego. Narzędzie to pozwala w wygodny i szybki sposób porównać różne produkty bankowe. Dodatkowo kalkulator pożyczek konsolidacyjnych pokaże, ile będzie wynosić całkowita kwota do spłaty.
Trzeba być jednak świadom, że jest to tylko i wyłącznie symulacja, która, choć uwzględnia aktualne dane i jest bardzo dokładna, to i tak może różnić się od ostatecznej propozycji banku. Banki udzielając kredytu, uwzględniają indywidualną sytuację klienta i jego możliwości spłaty biorąc pod uwagę zdolność i historię kredytową. Dlatego zaproponowane indywidualnie warunki mogą różnić się od ogólnych.
Kalkulator kredytu konsolidacyjnego – jak go używać?
Obsługa kalkulatora kredytu konsolidacyjnego jest bardzo prosta i intuicyjna. Wystarczy wpisać kilka danych, aby system automatycznie wygenerował listę wyników dostosowaną do naszych potrzeb. Należy określić typ kredytu (np. gotówkowy, samochodowy, mieszkaniowy), kwotę kredytu, oprocentowanie oraz liczbę miesięcy do spłaty. Informacje te należy podać do każdego typu zobowiązania, które chcemy skonsolidować.
Kalkulator kredytu konsolidacyjnego prezentuje wyniki z uwzględnieniem banku oferującego dany produkt bankowy, wysokości oprocentowania i prowizji, wartości RRSO, wartości raty oraz całkowitej kwoty do spłaty. Wszystkie propozycje umieszczone są jedna pod drugą, co pozwala szybko i sprawnie porównać warunki kredytowania w poszczególnych bankach.
Czy wiesz, że…
Wysokość raty zależy od sumy kredytu oraz wysokości i rodzaju oprocentowania. Ważnym czynnikiem jest również pobierana przez bank prowizja, która zwiększa całkowity koszt zobowiązania. O ostatecznej wysokości raty kredytu decyduje również długość okresu spłaty zadłużenia.
Najtańszy kredyt konsolidacyjny – gdzie znaleźć?
Sprawdziliśmy oferty konsolidacji w 5 bankach na kwotę 100 000 zł i 60-miesięczny okres spłaty. Poniżej prezentujemy aktualny ranking kredytów konsolidacyjnych – październik 2019. W każdym przypadku uwzględniliśmy maksymalną kwotę kredytu i maksymalny okres kredytowania.
1. Kredyt konsolidacyjny Bank BNP Paribas
- kwota do spłaty: 122 846 zł,
- RRSO: 8,75%,
- prowizja: 1 000 zł,
- suma odsetek w okresie kredytowania: 21 846 zł,
- maksymalna kwota kredytu: 300 000 zł,
- maksymalny okres kredytowania: 120 miesięcy.
2. Pożyczka gotówkowa konsolidacyjna Citi Handlowy
- kwota do spłaty: 124 411 zł,
- RRSO: 9,5%,
- prowizja: 6 000 zł,
- suma odsetek w okresie kredytowania: 18 411 zł zł,
- maksymalna kwota kredytu: 150 000 zł,
- maksymalny okres kredytowania: 120 miesięcy.
3. Mini ratka (konsolidacja) PKO Bank Polski
- kwota do spłaty: 124 521 zł,
- RRSO: 9,37%,
- prowizja: 0 zł,
- suma odsetek w okresie kredytowania: 124 521 zł,
- maksymalna kwota kredytu: 200 000 zł,
- maksymalny okres kredytowania: 120 miesięcy
4. Kredyt konsolidacyjny Santander bank Polska
- kwota do spłaty: 128 915 zł,
- RRSO: 11,17%,
- prowizja: 5 990 zł,
- suma odsetek w okresie kredytowania: 22 925 zł,
- maksymalna kwota kredytu: 300 000 zł,
- maksymalny okres kredytowania: 120 miesięcy.
5. Kredyt konsolidacyjny (pakowna konsolidacja) Alior Bank
- kwota do spłaty: 130 676 zł,
- RRSO: 12,14%,
- prowizja: 9 990 zł,
- suma odsetek w okresie kredytowania: 20 686 zł,
- maksymalna kwota kredytu: 200 000 zł,
- maksymalny okres kredytowania: 120 miesięcy.
